Banken kijken strenger naar inkomen na pensioen voor een hypotheek

Maandelijkse woonlasten

Een hypotheek is een lening. Wie leent, betaalt rente over het geleende bedrag en moet de lening op enig moment aflossen. Samen vormen rente en aflossing een groot deel van de maandelijkse woonlasten. Voordat een bank een lening verstrekt, moet zij volgens de wet onderzoeken of je die lasten kunt dragen. Niet alleen nu, maar ook gedurende de hele looptijd.

Inkomen na pensioen

Het inkomen na pensionering kan sterk verschillen met het inkomen voor pensionering. Soms is dat inkomen hoger. Vaak is het in de praktijk lager. Het kan zijn dat bij een bepaald inkomen voor pensionering de lasten van de hypotheek goed te dragen zijn. Is het inkomen na pensionering flink lager? Dan zijn dezelfde lasten mogelijk niet meer te dragen.

De Europese Centrale Bank en De Nederlandsche Bank verplichten banken om bij het besluit om wel of geen hypotheek te verstrekken strenger te kijken naar het inkomen na pensionering.

Wat deze strenge regels betekenen

Die strengere beoordeling kan gevolgen hebben in jouw situatie. Een paar voorbeelden van de maatregelen die banken nemen:

• De lening moet zo worden ingericht dat op 85-jarige leeftijd van de oudste partner het restant van de lening niet meer is dan 50% van de actuele waarde van de woning op dat moment. Het beleid kan per bank verschillen. Waar de ene bank de grens vaststelt op 50%, is dat bij een andere bank 70%.
• Ga je binnen de looptijd van de lening (vaak 30 jaar) met pensioen, dan vraagt de bank extra informatie over je pensioen.
• Sluit je de lening af 15 jaar of minder voordat je AOW ingaat, dan moet er uitgebreider inzicht worden gegeven in de maandelijkse financiële lasten.
• Pensioen dat je opbouwt in een eigen onderneming of holding telt niet meer mee bij de beoordeling van de aanvraag.
• Er zijn pensioenregelingen waarbij de pensioenuitkering in de eerste 10 jaar hoger is dan in de jaren daarna. Door de strengere acceptatievoorwaarden kan ook dit het moeilijker maken om een passende financiering af te sluiten.

De precieze maatregelen verschillen per bank. De lijn is wel overal hetzelfde: je inkomen na pensionering gaat zwaarder meewegen bij de vraag of je een hypotheek kunt afsluiten.

Geen gevolgen voor je huidige hypotheek

De nieuwe voorwaarden gelden alleen bij nieuwe aanvragen en leningen. Heb je nu een hypotheek en ga je de komende jaren met pensioen, dan hoef je je dus geen zorgen te maken.

Wel krijg je met de nieuwe regels te maken als je een verandering wilt aanbrengen in je huidige hypotheek. Bijvoorbeeld omdat je een andere woning wilt kopen of de hypotheek bij een andere bank wilt onderbrengen. Ook bij een scheiding kun je met de nieuwe regels te maken krijgen.

Wij helpen je graag verder!

Heb je naar aanleiding van deze informatie vragen over je eigen situatie? Dan kijken we graag met je mee! Ook bij andere (hypotheek)vragen helpen we je graag. Plan direct een afspraak of stel je vraag eenvoudig via WhatsApp. Daarnaast zijn wij via  e-mail en telefonisch bereikbaar.