Welke hypotheekvormen zijn er?
Hoewel er meerdere hypotheekvormen zijn, kom je er maar met twee in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Dat zijn de annuiteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Of een combinatie van deze twee varianten. Hoewel dat overzichtelijk lijkt, en het dat in de basis ook is, komt er wel meer kijken bij het aangaan van een hypotheek.
Annuïteitenhypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek los je gedurende de looptijd de gehele hypotheeklening af. Hierdoor betaal je, zolang de hypotheekrente niet wijzigt, een vast bedrag per maand. Dit vaste bedrag, de zogenaamde 'annuïteit', bestaat uit een rentedeel en een deel aflossing. De verhouding tussen deze twee delen verandert gedurende de looptijd. Zo is het aflossingsdeel in het begin relatief laag en het rentedeel hoog. Aan het einde van de looptijd is dit andersom, dan is het deel aflossing hoog en het rentedeel laag.
Het voordeel van deze hypotheekvorm is dat het bruto maandbedrag gedurende de looptijd vaststaat en dat de hypotheek aan het einde van de looptijd volledig is afgelost. Een nadeel is dat het rentedeel gedurende de looptijd afneemt, waardoor de hypotheekrenteaftrek ook afneemt. Hierdoor stijgt de netto maandlast gedurende de looptijd.
Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek betaal je gedurende de looptijd maandelijks een vast deel aan aflossing. Dit betekent simpelweg dat bij een looptijd van 30 jaar (360 maanden) er maandelijks 1/360e deel van de hypotheekschuld wordt afgelost. Hierdoor daalt de hypotheekschuld 'lineair' (in een rechte lijn), evenals de rentelasten. De rentelast is in het begin dus hoog en tegen het einde van de looptijd laag.
Ook bij de lineaire hypotheek heb je de zekerheid dat deze is afgelost aan het einde van de looptijd. Een voordeel is dat de hypotheekschuld maandelijks daalt. Hierdoor dalen ook de maandelijkse netto lasten. Het grote voordeel van een lineaire hypotheek is dat de rentelasten gedurende de volledige looptijd relatief laag zijn omdat er snel wordt aangevangen met het aflossen van de hypotheekschuld.
Welke vorm past bij mij?
Het is belangrijk een goede afweging te maken welke hypotheekvorm bij je past. De ontwikkelingen in de maandlasten moeten gedurende de looptijd (doorgaans 30 jaar) te dragen zijn. Maak een vrijblijvende afspraak met onze hypotheekadviseurs voor een persoonlijk advies op maat. Klik hier om direct een afspraak te maken of bel ons op: 073-511 30 01.
Aan de slag
Advies op maat? Neem vrijblijvend contact met mij op!
Rian van Son
Financieel adviseur
Eerste huis kopen
- Wanneer een hypotheekgesprek?
- Bereken je maximale hypotheek
- Welke hypotheekvormen zijn er?
- Hoe financier je je eerste huis?
- 5 tips bij het kopen van je eerste huis