Overwaarde van je huis opnemen, hoe werkt dat?

Is je huis meer waard dan er hypotheek op gevestigd is, dan heb je een overwaarde. De overwaarde verzilveren betekent eigenlijk dat je (een deel) van het verschil tussen je hypotheek van het huis en de actuele marktwaarde op gaat nemen. Maar kan dat zomaar in iedere situatie? En wat komt hierbij kijken?

Een jaar geleden kwam onze makelaar in gesprek met een echtpaar dat net met pensioen was. Op het huis rustte nog een kleine hypotheek. Ze hadden een krantenartikel uitgescheurd waarop iets stond over het verzilveren van de overwaarde. Hier wilde ze wel eens het fijne van weten en waren benieuwd wat hun huis waard was.

Ik wil geen schuld meer op mijn huis

Het eerste wat meneer aan onze makelaar vertelde was: “ik heb altijd hard gewerkt om van die schuld op mijn huis af te zijn en ik ben er bijna”. De gedachte, dat een hypotheek die nog op het huis rust een schuld is, klopt formeel. “Laten we eerst eens gaan kijken wat de waarde van het huis is”, vervolgde onze makelaar.

De actuele markwaarde van het huis bedroeg rond de €500.000,- en de resthypotheek nog ca. €50.000,-. Er zat dus enorm veel geld in de ‘stenen’. Het idee dat er dus een ‘schuld’ was zou je dus ook anders kunnen bekijken. Er is zo’n €450.000,- aan kapitaal wat ‘vast’ zit.

De hypotheekadviseur weet raad

De makelaar adviseerde het echtpaar om na deze waardebepaling een afspraak in te plannen met de hypotheekafdeling van Staete. Na alle gegevens over de waarde van het huis en de gegevens van de hypotheek verzameld te hebben, was de vraag van de hypotheekadviseur; “waarom zouden jullie graag een deel van de overwaarde willen verzilveren?”

De overwaarde kun je voor een aantal zaken gebruiken zoals:

• een verbouwing om bijvoorbeeld het huis levensloopbestendig te maken
• het verduurzamen van het huis
• tweede/nieuwe woning aankopen
• pensioenuitkering aanvullen
• schenking doen aan de kinderen
• het maken van een verre (droom)reis

In dit geval was het volgens het echtpaar vooral bedoeld om wat ‘ruimer’ te kunnen leven. Hun hele leven hadden ze hard gewerkt om het tijdens hun pensioen goed te hebben. Eenmaal die leeftijd bereikt viel het maandelijks bedrag aan pensioen toch wat tegen.

We willen graag genieten

De hypotheekadviseur kon zich helemaal vinden in het idee om nu echt eens te gaan genieten. Het verzilveren van €75.000,- van de overwaarde zou betekenen dat er nog steeds maar zo’n €130.000,-* aan hypotheek zou zijn (incl. bijkomende kosten) op een waarde van het huis van €500.000,-. Helemaal veilig en zonder te veel risico omdat de maandlasten voor de extra hypotheek gemakkelijk te betalen zijn. Het advies van de adviseur was om dit bedrag aan overwaarde op de spaarrekening te zetten en maandelijks een vast bedrag naar de lopende rekening over te boeken. Het echtpaar kon zich hier helemaal in vinden, precies wat ze zochten om nét die extra leuke dingen te doen die ze voorheen nog achterwege lieten.

Eerlijk en goed advies is belangrijk

Bij het verzilveren van de overwaarde komen ook een aantal kosten kijken. Het huis moet namelijk getaxeerd worden en er zijn kosten voor de hypotheekadviseur om een nieuwe of tweede hypotheek af te sluiten. Daarnaast dient ook de notaris de nieuwe hypotheekakte op te stellen en in te schrijven in het kadaster. Ook gaan de maandelijkse lasten aan hypotheek omhoog naar gelang er meer overwaarde opgenomen wordt. De hypotheek adviseurs van Staete hebben alle kennis in huis om je te helpen in dit proces en je te vertellen over deze kosten.

Een andere vraag of persoonlijk advies?

Wat je woonvraag ook is: start bij Staete. Heb je behoefte aan advies op maat over overwaarde of heb je een andere woonvraag? We helpen je graag. Stuur ons een Whatsapp bericht via de knop hieronder of bel ons op: 0416 - 344 944.

Snel antwoord op je woonvragen? Stel ze via Whatsapp

*het gaat hier enkel om een inschatting en het betreft een fictieve berekening.